A nyugdíjpénztárak 2015. évi, 2006-2015. közötti, valamint a 2001-2015. közötti időszakra vonatkozó teljesítményadatai szerint a Patika-csoport tagjai, a Tempo vagy a Tradíció Önkéntes Nyugdíjpénztár jó választás azok számára, akik hosszú távon biztonságban szeretnék tudni megtakarításukat, és viszonylag alacsony kockázat mellett szeretnének megfelelő hozamra szert tenni.
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint 2015-ben az önkéntes kölcsönös nyugdíjpénztárak átlagos 15 éves nettó hozamrátája 4,98 - 9,67 százalék között mozgott, míg a 10 éves hozamok 3,44 - 8,28 százalék között voltak. Egyre több lakossági megtakarító gondolkodik hosszú távra, és dönt úgy, hogy valamelyik önkéntes nyugdíjkasszában kamatoztatja pénzét. 2015 végén 1,15 millióan rendelkeztek önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítással, a tagok befizetései pedig meghaladták a 66 milliárd forintot szemben a 2013-as 49 milliárddal – derül ki a Magyar Nemzeti Bank (MNB) idősorából. Az MNB most közzé tett, a pénztárak adatszolgáltatása alapján készült beszámolója szerint a Tradíció Nyugdíjpénztár átlagos 10 éves nettó hozamrátája (2008-2015) – 8 évre számítva, tekintettel arra, hogy a pénztár 2007-ben kezdte meg működését – 5,30% volt. Hasonlóan jó befektetésnek bizonyult a Tempo Nyugdíjpénztárban felhalmozott megtakarítás, amely átlagos 10 éves nettó hozamrátája 4,41%, 15 éves nettó hozamrátája pedig 6,54% volt.
Az infláció decemberi értéke az elmúlt 10 évben átlagosan 3,69, az elmúlt 15 évben pedig 4,19 százalék volt éves szinten. A tavaly decemberi éves infláció 0,9 százalékon állt. A független Patika-csoport önkéntes nyugdíjpénztárai az inflációs mutatókat figyelembe véve is értékmegőrző megtakarításnak minősülnek.
Nyugdíjpénztári referencia hozamráta 2015-ben
Tradíció Nyugdíjpénztár 8,08%
Tempo Nyugdíjpénztár 1,16%
10 éves nettó hozamráta a nyugdíjkasszáknál (2006-2015)
Tradíció Nyugdíjpénztár: 5,30%*
Tempo Nyugdíjpénztár: 4,41%
*8 évre számítva, tekintettel arra, hogy a pénztár 2007-ben kezdte meg működését
15 éves nettó hozamráta a nyugdíjkasszáknál (2001-2015)
Tradíció Nyugdíjpénztár: 5,30%*
Tempo Nyugdíjpénztár: 6,54%
*8 évre számítva, tekintettel arra, hogy a pénztár 2007-ben kezdte meg működését
Extranyereség a kamatadó-mentesség |
|
A pénztárak amellett, hogy értékmegőrző befektetést jelentenek, a kamat tekintetében adómentességet élveznek. A kamatadó mértéke jelenleg 15%, amit az önkéntes pénztárak esetében (nyugdíj, egészség és önsegélyező) nem kell megfizetni.
A személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény 65.§-a írja le, mi minősül kamatjövedelemnek. Ebben a részben nem szerepel az önkéntes pénztári befizetés, így azt nem terheli kamatadó