Nem csak az akciós betéti kamatokkal lehet az éves inflációt meghaladó hozamot elérni. Az egészségpénztári megtakarításunk is szépen fialhat, ráadásul kamatadó és szochó-mentesen, és a frissen befizetett pénzre 20% szja-visszatérítés is jár.

Az éves infláció szintjét jóval meghaladó akciós betéti kamatokkal igyekeznek magukhoz vonzani a lakossági számlákon pihenő szabad pénzeket a bankok – hívja fel a figyelmet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. Szerinte a jellemzően 5,5–6,5% (a jegybanki irányadó ráta) közötti éves kamatok a márciusi, 4,7-os, éves inflációhoz mérten sem számítanak rossznak – még úgy sem, ha számolunk a lakossági betétek kamata után felszámított kamatadó és szociális hozzájárulási adó (szocho) hatásával.

A Magyar Nemzeti Bank adatai szerint az első negyedév végén a lakossági betétek állománya meghaladta a 13 365 milliárd forintot. Gergely Péter úgy véli, a gyors, 12%-os éves növekedés hátterében a lakossági állampapírokból felszabaduló pénzek állnak: nagyrészt ennek köszönhető, hogy csak az első negyedévben 570 milliárd forinttal ugrott meg a lakossági betétállomány. Ezek a friss pénzek viszont szinte kizárólag a szabad folyószámla-egyenleget gyarapították. A szakértő szerint a folyószámlákon lévő szabad pénz egy része előbb-utóbb helyet keres magának.

Az Új Pillét pénztári megtakarítás a hozam szempontjából is vetekszik az akciós betéti kamatokkal, ráadásul ebben az esetben a „friss tőkére” évi 750 ezer forintig 20% adójóváírás is jár, kamatadó és szocho pedig nem csökkenti a negyedévente jóváírt hozamokat.

2023-ban éves szinten közel 14%-os, tavaly 7% feletti hozammal gazdagodtak a tagjaink. 2025 első negyedévében 1,51%-ot értünk el, ami 6% körüli éves rátát vetít előre. A Pénztár minden negyedév végén elszámol és jóváírja az egyéni számlákon a hozamot a tagok adott negyedéves átlagtőkéje alapján. A hozam adó- és szocho-mentes, abból a pénztár nem von le működési költséget, és azonnal költhető. Az elmúlt két évben a lekötéssel rendelkezők, illetve a pénztári számlájukon hosszabb időtávon nagyobb tőkét felhalmozók nem ritkán évi több százezer forintos extrajóváírással gazdagodtak. Tavaly az egy pénztártag részére az egy év alatt jóváírt legmagasabb hozam 558 250 forint volt.

A követkő hozamjóváírás június utolsó napján, a második negyedév végén esedékes. Azelőtt mindenképp ellenőrizze, hogy megfizette-e az erre a negyedévre vonatkozó elvárt tagdíjat (3 hónapra 30 ezer forintot), mert ennek hiánya az egyetlen tényező, ami csökkenti a tag egyéni egészségszámlájának befektetésén elért hozamot. A Pénztár az Alapszabálya értelmében levonja a jóváírható összegből a nem megfizetett tagdíj működési és likviditási alapra jutó hányadát. A tagdíj-elmaradást mindig a negyedéves időszakra vetítve vizsgáljuk, és az hátrányos következmények nélkül pótolható bármikor abban a 3 hónapban.

Borítókép: freepik.com

<< VISSZA