Párhuzamosan a magán egészségügyi szolgáltatások iránti igény növekedésével (a legfrissebb trendekről
itt olvashat a Ritmus.hu egészség- és életmódportálon) az egészségpénztári tagdíjbefizetések is érezhetően bővülnek (a Patika-csoport tagjainak járó
szja-visszatérítés folyamatos emelkedése is ezt igazolja). A lakosság mind nagyobb hányada ismeri fel, hogy a saját források becsatornázásával jut minőségi egészségügyi szolgáltatáshoz. A nyugdíjcélú megtakarítások is nőni tudtak az elmúlt negyedévben – derül ki a Magyar Nemzeti Bank friss jelentéséből.
A nyugdíjpénztárak vagyona 2017. március végén 1285,4 milliárd forint volt, ami 100 milliárddal több az egy évvel korábbinál. Az idei első negyedévben a befektetéseken 19,6 milliárd forint nyereség keletkezett. A Patika-csoport két nyugdíjpénztára, a Tempo és Tradíció sem lógnak ki a sorból, sőt a független kis pénztárak mezőnyében nagyon jól teljesítenek.
|
Ösztönözzük dolgozóinkat! |
  |
Munkáltatóként is támogathatjuk dolgozóink egészség- és nyugdíjcélú megtakarítását több formában is. Az önkéntes nyugdíjpénztárakba fizethetünk tagdíj-kiegészítést éves szinten korlátlan összegben 43,66%-os adózással. A bruttó bér után a munkáltatónak 22% szociális hozzájárulási adót és 1,5% szakképzési alapot kell fizetnie, míg a munkavállalót terheli a 15% személyi jövedelemadó, a 17% nyugdíj és egészségbiztosítási járulék, a 1,5% munkaerőpiaci járulék (összesen 33,5% kedvezmények nélkül). Ez azt jelenti, hogy 100 ezer forint bruttó juttatás bérként a munkáltatónak 123 500 forintjába kerül, az egyedülálló munkavállaló pedig 66 500 forintot kap kézhez. Ezzel szemben a 43,66%-kal adózó egyes meghatározott juttatások esetén a dolgozónk zsebében 86 ezer forint marad a munkáltató 123500 forintos ráfordításából. Célzott adományt is adhatunk. Ez adómentes a munkáltató számára, mivel a juttatás után a munkavállaló fizet adót, de ő is kedvezményesen. A kedvezményezetett terhelő személyi jövedelemadó a támogatásként kapott összeg 82%-a után 15%, azaz a támogatásként kapott összeg 12,3%-a. Ezen kívül szintén a támogatásként kapott összeg 82%-a után 22% egészségügyi hozzájárulást is kell fizetni. A dolgozót terhelő elvonás összesen 30,34%. (Az adományra vonatkozó szabályokról részletesen itt olvashat.)
A Magyar Nemzeti Bank statisztikái szerint – az önkéntes pénztári szektorra vonatkozó cafeteriaadó drasztikus emelkedése ellenére – 2017 első negyedében 16,4%-kal nőttek a kasszákba érkező befizetések a megelőző év hasonló időszakához képest. Ahogyan az egészségpénztárak esetében, a nyugdíjkasszáknál is az egyéni tagdíjak húzzák a befizetéseket. Az MNB statisztikák alapján a lakosság egyre tudatosabban tesz félre az időskori megélhetése biztosítására, illetve az állami adókedvezmény kihasználásában is érezhető a trendforduló: míg 2016 első negyedévében 0,86 milliárd forint volt a pénztári befizetések után visszautalt kedvezmény, idén az első három hónapban 1,6 milliárdra, vagyis a duplájára nőtt az szja-visszatérítés összege. Az attitűdváltozást igazolja az is, hogy az elmúlt két évben jelentősen csökkent a várakozási idő letelte után, de még a felhalmozási időszakon belüli kifizetés összege.
Az egyéni számlákra évek óta nem érkezett három hónap alatt ennyi pénz, mint 2017. január – március között, amikor 23,8 milliárd forint folyt be. Az önkéntes nyugdíjpénztári taglétszám is bővült az elmúlt hónapokban. Idén 11 ezren léptek be, amivel újból 1,14 millió fő fölé került a tagok száma.
